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如何調整信貸結構調整機制

 

受宏觀經濟成長下滑壓力影響,金融機構信貸資產品質劣變和收回再貸壓力凸顯,信貸增長動力普遍不足,10月末中國四大國有商業銀行貸款合計餘額出現2009年以來的首次下降,這反過來又在一定程度上加劇了宏觀經濟波動。

 

當前貸款增長乏力是經濟運轉疲弱的必然結果。需要注意的是,信貸存在順週期特性,如果建立了逆週期信貸結構調整機制,那麼在經濟景氣時通過信貸主動退出,在經濟蕭條時擴大戰略性新興產業信貸投放,可以反作用於宏觀經濟,產生熨平經濟週期波動的作用。

 

價值流引導實物流是現代經濟運行的一個突出表現。金融機構信貸布局既可以引導社會資源配置,逐漸形成並固化產業結構,也可以打破既定社會資源配置均衡,引導產業結構調整方向,培育經濟增長動力,產生平緩經濟週期波動作用。

 

經濟景氣上行期間,信貸經營過於樂觀,信貸資源過度集中過熱行業,造成行業產能急劇擴張並超出市場需求,是造成當前商業銀行信貸資產品質持續惡化的原因之一。截至2015年第3季度末,全中國商業銀行不良貸款率為1.59%,信貸資產品質向下遷徙趨勢短期內無法實質改善。經濟景氣下行時,金融機構風險偏好回落,信貸經營趨向謹慎,前期項目調研儲備不足,難以滿足收回再貸需求。

 

可見,當前金融機構信貸資產品質劣變和收回再貸壓力凸顯,深刻反映出金融機構逆週期信貸結構調整機制的缺失,而建立逆週期信貸結構調整機制刻不容緩。

 

首先,要提高宏觀信貸政策指導的約束力。受現行法律框架限制,金融管理當局實施宏觀信貸政策指導缺乏必要工具與手段,主要依靠「視窗指導」和「道義勸說」,難以通過有效的激勵約束機制,來糾正金融機構偏離信貸政策導向的行為。

 

其二,激發基層商業銀行落實信貸結構調整戰略的主動性。在經濟景氣期間主動收縮信貸業務,將在很大程度上影響到基層商業銀行經營績效考核結果;而在經濟蕭條時,鼓勵信貸投放的激勵機制,卻不足以抵消基層商業銀行對信貸風險的顧慮。這就是商業銀行信貸結構調整戰略實施未盡如人意的主要原因所在,因此需要動態完善現行激勵約束機制。

 

其三,深入把握行業發展規律與脈絡。行業分析是建立逆週期信貸結構調整的基礎。只有形成宏觀層面有國家產業發展戰略佈局、中觀層面有行業信貸政策指導、微觀層面有目標名單企業後,才有可能實現金融機構信貸結構自主調整,通過前瞻性信貸佈局引導產業發展方向,並產生熨平經濟週期波動的作用。

 

其四,創新風險管理與預警模式。傳統依靠個人主觀能動的貸後管理模式,已經不適應互聯網時代及信貸規模急劇增長的挑戰。商業銀行應積極運用大資料技術,深入挖掘企業資訊價值,通過校驗建立企業信用風險視圖,提示並預警信用風險。

 

在中國以信貸占主導的社會融資結構中,提升金融服務實體經濟效率,關鍵是要提升信貸服務實體經濟並熨平經濟週期波動的能力。金融機構需要加快探索建立逆週期信貸結構調整機制,在深入把握中國產業結構轉型內在規律基礎上,進一步加強信貸結構的微調與預調,切實有保有壓,努力實現商業銀行信貸資產穩定運行,防範和化解金融風險,促進經濟穩定增長。(本文摘自經濟參考報)

 

 

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