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銀行貸款率利比較 | 以房養老正夯新趨勢 

國內「以房養老」貸款掀起熱潮，包括合庫銀行、土地銀行、台灣企銀、華南銀行、第一銀行及台灣銀行等公股銀行都陸續推出這項業務，而且成長快速。台灣企銀就表示，自今年3月開辦「以房養老」貸款結合年金保險及保險信託，從洽談、估價到撥貸，僅短短1個多月的時間，實際撥款金額就達6880萬元，顯見這種不因失智、失能而停止年金給付的以房養老產品，深受市場肯定。

銀行表示，台灣將步入高齡化、少子化社會，當老人退休後無子女或子女已各自成家，可透過「以房養老」貸款達成自給自足、在宅安老的目的，因應高齡化社會現象，以房養老貸款的市場需求將逐漸增加。

所謂「以房養老」貸款就是民眾將房屋抵押給銀行，由銀行每月支付一筆金錢給借款人，類似年金的概念，或貸款金額一次購買年金保險，由保險公司按期給付年金，讓退休後失去收入的民眾，每月仍有一筆金錢可以花用，維持退休前的生活品質。民眾死亡後，由其繼承人清償貸款，或由銀行處分拍賣房屋來償還本息。

目前包括合庫銀行、土銀、台灣企銀、華銀、一銀都有推出以房養老貸款，台銀也在近日加入以房養老業務行列，根據金管會統計，至3月底，貸款件數已有125件、放款金額8.94億元，利率都跌破2%。

至於銀行推出的「以房養老」貸款各具特色，像土銀貸款金額低於鑑價5成，利息可全部掛帳，而且利息以撥付金額計息，撥付多少算多少利息，貸款屆期可展期；華銀則是每月產生可動用額度，並可累積至下月，不動用不計息，最長可貸款30年。

一銀則是貸後將按月撥款，每月收息金額以月領金額3分之1為上限，超過的部分在契約到期時一併清償即可；台銀給付金額採逐年遞增，扣除繳付利息後，借款人可領用金額仍可逐年增加，滿足銀髮長者因物價上漲及年齡增長造成生活、醫療等資金增加的需求。

台灣企銀則首創結合房貸、年金保險及安養信託，除保證25年給付不中斷，就算年老失智或是房子都更、重建或滅失也照常給付，到期仍生存者，還可展延續居原房子，申辦年齡更降至60歲。

銀行貸款率利比較台灣企銀提醒，民眾在選擇以房養老貸款產品時，可依據個人的需求申辦合適自己的貸款，對於子女不在身邊的獨居老人，又擔心自己將來萬一失智，就可選擇結合貸款、年金、信託，不會因為失智、失能而停止年金給付。

台灣企銀主管也指出，每個人申辦以房養老的理由不盡相同，除了讓自己的老年生活更有保障、不用縮衣節食外，還有一些案例，是為了解決自己的後顧之憂。台灣企銀就有一位近70歲的客戶，因子女長期不在身邊，小孩自顧不暇、無力拿錢出來奉養，且甚少探望他，生活並不寬裕，近來他發現自己腦力有退化現象，擔心未來若失智，生活將無法自理，便投保「以房養老」貸款與保險金信託，以自己的房產抵押向保險公司購買年金保險，約定每月由保險公司給付年金，支應生活及看護費，讓自己無後顧之憂。

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