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銀行借款利率怎麼算

房價下滑，現在向銀行申辦房貸，想要獲得更高貸款成數或較佳借款利率，「你（借款人）」可能比你抵押的房子還重要。銀行說，因為房價在跌，借款人的還款能力相對已更為重要，銀行多會自「年收入、職業和學歷」3大面向，綜合評估房貸借款人還款能力。

民營銀行房貸主管指出，過去民眾要辦房貸時，銀行多強調，要「好房好物」，即房屋抵押品很重要；但隨著房價一路走跌，擔保品價格滑落，房貸主管說，「現在，人比房屋還重要」，尤其「借款人有無正常工作、有無穩定的還款能力」，是評估一個房貸申請案的兩大要件。

房貸主管說，年收入越高，相對更有機會獲得優惠貸款利率，但銀行評估房貸當事人還款能力，除個人年所得之外，還會同步考量當事人職業和學歷，評估這3面向是否相稱；例如借款人若在某大電子業擔任工程師，但月收入不到4萬元，可能就「不相稱」。

房貸主管說，很多人認為，軍公教人員因為有長年穩定工作，因此，借款利率可以更優惠，但即使有正當工作，銀行還是要評估還款能力；舉例來說，某甲是一般上班族、月收入4萬、但向銀行申貸200萬房貸，可能獲准，但某乙雖是公務人員、月收入10萬元，向銀行申辦5000萬房貸，可能就借不到。

銀行解釋，200萬房貸、借20年、利率2%，每月還款本息約1萬多元，某甲月薪雖僅4萬元，扣除1萬多元後，還有近3萬元，但同樣條件下，5000萬房貸，每月還款本息超過25萬元，乙雖是有10萬月薪的公務人員，但25萬元明顯已超過某乙的還款能力，銀行可能就不會借

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