借貸管道 | 錢還是要借的，因為借錢的是富人
>> 投資者：錢還是要借的，因為借錢的是富人
那麼，對於投資者來說，如何在地產大鱷們「錢荒」的大環境下，做好自己的投資呢？要知道，「房子不是用來炒的」和「防止大起大落」應該連起來看，那麼可以說收緊不等於鎖死，只要信貸風險在可控範圍內，投資者從銀行拿到錢還是有可能的。
而負債並不可怕，回想十幾年前，在二三線城市，月供兩千足以讓一個家庭的日子緊巴巴到僅能溫飽；然苦盡甘來，現在一個實習生的工資就可以負擔起月供、現在光是租金就可以抵扣月供，這還不算房屋增值的部分。所以對於剛需型購房者，只要能借出錢，就根據自己的還貸能力（考慮今年利率可能上調，可以按照極端數據上調2%的情況，估算自己的還款能力）大胆借大胆買吧。
然而對於投資房產的人，就要從另一個角度考慮了。儘管我們說，在廣義貨幣M2持續增長的趨勢下，不管貸款利率如何上漲（即便是突破歷史的上調2%），只要向銀行借錢，負債總是在日益稀釋；但所謂現金為王，並非讓投資者把錢借出來就存銀行，而是儘可能地在市場趨冷之前，多從死資產、沒有前景的資產套現，多元配置資產，建立離岸資產對沖機制，抵禦單一市場下配置資產「一榮俱榮、一損俱損」的窘境。
總之，「以房為富」的投資者，2015頹勢之後，2016給了你們後悔的機會，趁房價高企的餘波，及時重新調配資產，是保證前期確實積累的大量財富不縮水的路徑；如果不能相時而動，不能及時根據市場的變化調整自己的財富構成，依舊以單一的形式（房產）、單一的計價體系（人民幣）、單一的謀富方式（跟風）去打理未來的財富，那麼未來收益很可能跟「房企」一起遇冷。(>> 詳全文 )
買房貸款要交哪些費用？
買房貸款都要交哪些費用，曾有購房人反映說有中介收取過貸款服務費，想知道到底有沒有貸款服務費這一說呢？銀行是沒有貸款服務費這一說的，應該是中介在亂收費。很多人對貸款買房要交的費用概念很模糊，都是走一步看一步，這樣很容易吃虧。
除了常見的契稅、個稅、增值稅等稅費外【PS：文末有一張圖說清的稅費指南】，貸款買房子時還要交房屋評估費、抵押登記費、房屋保險費、房貸利息、提前還貸違約金等費用，我們分別給大家介紹這幾種費用。
房屋價值評估費
房屋價值評估費，顧名思義就是購房人在申請按揭貸款時，評估機構對房屋價值評估的費用。影響二手房評估價的首先是區域因素，主要包括小區地段、交通條件、周邊環境、配套設施、未來發展前景及環境污染等。其次是房屋自身因素，主要包括建築年代、樓層、朝向、戶型格局、房屋裝修、通風采光、物業類型、燃氣狀況、得房率等。另外，還有市場因素和心理因素等。
房屋評估工作一般會由中介或者銀行指定的評估機構評估，國家發改委給出的收費標準是評估價的0.3%-0.5%，具體收費標準根據市場調節浮動。因此評估費收費標準會因地區和機構有差異，購房人在與評估機構簽訂服務協議的時候最好明確評估費收費標準。
抵押登記費
抵押登記費是購房人到房產登記部門辦理房屋抵押登記要交的服務費用，收費標準各地有差異。以北京為例，辦理住宅抵押登記和《他項權利證書》（實行不動產登記地區為《不動產登記證明》）分別為80元，一共需要交160元。大家在辦理之前最好諮詢一下當地的房產登記部門。
房屋保險費
房屋保險費是保障房屋因火災、爆炸等意外事故造成損壞繳納的費用。收費標準通常為：貸款金額X0.05%X貸款年限。房屋保險費是自願繳納的，銀行不會強制收取。
房貸利息費用
貸款買房需要向銀行支付利息，通常由首付金額、還款方式、貸款年限、貸款利率幾種因素決定。
比如：
貸款100萬，期限30年，基準利率4.9%，用融360房貸計算器分別用等額本金和等額本息兩種方式計算。同樣條件下，等額本金還款法首月還款為6,861.11元，之後每月遞減，前期還款壓力會比較大，但是隨著時間的推移還款負擔會減輕，總支付利息為737,041.67元；等額本息還款法每月還款金額固定為5,307.27元，總支付利息為910,616.19元，等額本金比等額本息節省了173,574.52元。等額本金還款法雖然能夠節省利息，但是前期還貸壓力較大，適合還款能力強的人，因此借款人要根據自身經濟狀況選擇適合自己的還款方式。
提前還貸違約金
如果以後想要申請提前還貸，有的銀行對還貸時間有要求，並且會收取一定比例的違約金。總結起來，目前商業銀行對提前還貸違約金主要有以下3種處理方式：
1.無論何時還款均不收取違約金
2.一定時期（3個月、6個月、12個月的）內不允許提前還款，此後不收違約金
3.有些銀行規定，提前還款就收取違約金。有的以本金的百分比算，有的加收若干個月份的利息
最好在申請貸款時就諮詢信貸經理，了解銀行對還貸時間及違約金要求，並將相關違約責任落實到合同中去。
對於買房貸款費用，不同地區、銀行的要求會有差異，以上的收費要求僅供參考，具體最好諮詢當地銀行或房產管理部門，建議做好財務規劃，留出富餘資金支付各種費用。(>> 詳全文 )
目前房貸利率最低的銀行常見問題 :
一、銀行貸款成本最低
雖然銀行貸款門檻較高，但是不得不說在所有的借錢渠道里，銀行貸款的成本就是最低的。所以，能從銀行借款就別去擼網貸、小貸了。
如今，隨著互聯網貸款的興起，不少銀行為了搶市場，推出了一系列的快貸產品，速度不遜色於互聯網貸款產品。而這些貸款產品的要求相比傳統的貸款，門檻更低！
如今，貸款行業產品眾多，競爭也愈發激烈。所以，別以為貸款利率都是死的，其實不管銀行也好，小貸公司也好，經常搞貸款促銷。有些貸款公司會直接降低利率，有些小額貸款公司節假日也會搞免息券或是貸款免單的活動，如果你剛好在節假日附近準備申請貸款，不妨關注一些貸款打折優惠信息。
三、還款方式有講究
等額本息與等額本金是目前最常見的還款方式，別看它們只有一字之差，但在貸款利息支出上差異卻較大。一般情況下等額本息貸款適合工作穩定的貸款人，每月支付固定還款。等額本金貸款則適合經濟實力較強的貸款人，因為前期還款額較高，但是還款利息總額較低。至於選擇哪種還款方式，需要貸款人根據自身實際情況進行抉擇。
四、貸款期限也有講究
一般來說，貸款期限越長，支出的利息就越多，所以貸款人申請貸款時一定要結合自身經濟收入情況確定好貸款期限。
以上是家財管加小編總結的個人貸款省錢技巧，希望對大家有所幫助。
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很多人不知道這一個方法
利用整合負債的方式，是可以一舉兩得的喔!!
將你名下所有的信用卡、現金卡、信貸、車貸等多家銀行的高利率負債整合為1-2家銀行的低利貸款。可以省去多家繳款的麻煩，也省下一些利息錢，也就是通過辦理低利貸款來還清高利率的循環信用負債。
其實如果你有仔細看看的卡債循環利率
不然發現 它竟然這麼高 (一般都在14.5%左右)
也就是 20萬元 一年利息就快要 3萬元 (夭壽阿~)
所以你不覺得? 你怎麼繳都繳不完嗎? 甚至越來越多......
如果你知道現在有一種 利用信貸 - 整合負債方式來處理
你就可以立刻擺脫卡債囉 !!!!
其實簡單的說 !! 就是先利用信貸方式先貸30萬 (假設卡債為30萬)
所有高額的卡債還掉
然後調整到 較低利率的方式(可能5~12%不一定,可能要請銀行端先行評估試算,每個人的情況不一樣喔!!!但重點是試算完後,不划算就別辦了就好) 來繳款
你可以馬上得到兩種結果 :
1. 每月還款變得比較輕鬆 (原本每個月的卡債 繳款會低很多呦!!)
2. 對於還款遙遙無期的你 屆時可享無債一身輕的自由囉!!!!
( 這才有未來 呀!!)
債務整合 降低月付金 !!!
歡迎試算 了解 !!
版主的叮嚀 :
貸款時請找有知名度的公司 (政府立案) 或銀行 來做免費諮詢(最近許多人接到陌生電話或是不名低利信貸就申辦,這樣很容易掉入詐騙陷阱喔,以免因小失大 !!!!)
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