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房屋貸款利率試算表| 貸5成以下 利息可掛帳?

根據土銀內部最新出爐的一份統計結果顯示，截至2月底止，土銀所承作的385件以房養老案件，不僅平均貸款成數僅約44％，貸款成數在5成以下的貸款戶比重更占全體的近7成，土銀內部評估，應是貸款成數5成以下全程掛帳的「利多」放送，對於借款戶發揮了相當的號召力。

金管會上周公布全體國銀以房養老承作件數統計，涵蓋包括台銀、土銀、合庫、華銀、一銀、台企銀、中信銀、台新銀等8家承作以房養老業務的銀行相關統計，截至2月底止，總承作件數為1336件，核貸金額已達70.41億元。

若對比由合庫、土銀兩大行庫內部最新出爐的2月底統計，可發現這兩大行庫的承作件數、金額，不僅高居全體國銀前2大，而且承作總金額或承作件數，合計都占全體國銀比重高達7成，影響力由此可見。

率國銀之先首家開辦逆向抵押房貸業務的合庫，目前承作564件，核貸金額為32.69億元，土銀則為第二高，核貸件數385件，金額為18.64億元。

土銀目前承作的以房養老總件數、金額，約占全體國銀比重將近3成，相較於案量佔全體國銀比重已超過4成的合庫，土銀在貸款成數的分布上呈現出其獨特性，在目前385件的逆向抵押房貸申貸件數裡，有99件貸款成數在3成以上，占比26％，而貸款成數介於3成至5成有156件，占比41％，即合計5成及5成以下的件數占比高達67％。

所以如此，公股金融圈及土銀內部均認為，是逆向抵押房貸成數以五成以下的利息可全數掛帳，發揮了相當的效果。

而合庫目前對於貸款利息，並未有成數上的差別，而是看利息本身若吃掉每月可撥得的貸款金額1/3以上時，超過的部分將予以掛帳，因此在沒有「全數掛帳」的誘因之下，合庫的申貸戶反而較傾向爭取「高成數」。

2月底出爐的合庫最新統計也反映出這個現象，合庫目前以房養老的貸款成數分布，以5成至6成區間為最多，高達43％，將近總量的5成，而其他區間則分布得較為平均，包括3成以下、3成至5成，以及6成至最高7成者，都分別占19％。

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