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機車借款條件 | 小微企業貸款銀行業務具潛力

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        據人民銀行最新金融機構貸款投向統計報告，截至今年9月末，人民幣各項貸款餘額達92.13萬億元，同比增長15.4%，增速比上季末高2個百分點。有分析指，貸款規模可看作經濟運行的先行指標，高貸款增量反映了暢旺的社會融資需求，銀行業或迎來新一輪的發展黃金期。

        其中，人民幣小微企業貸款餘額16.67萬億元，同比增長14.5%，比同期大型和中型貸款增速分別高4.2個和3.7個百分點。實際上，本屆中國政府非常重視小微企業的發展，李克強曾說小微企業是發展的生力軍，是創造就業的主管道，是創新的重要源泉。

小微企業貸款需求大 
 

基於政府的重視和支援，中國小微企業出現了繁榮發展，與此同時，小微企業對資金的需求越來越大。然而，據民建中央在今年两会期间发布的调研报告显示，只有10%左右的小微企業能夠從銀行獲得貸款，資金需求缺口巨大。因此，以中小微企業為主要目標客戶群的城商行將需扛起重任。

實際上，為促進小微企業金融服務轉型升級，國務院、中國人民銀行及中國銀監會推出一系列政策措施，中國人民銀行更幾度對符合條件的商業銀行下調存款準備金率以支援小微企業融資。自今年10月24日期，人行進一步下調存款準備金率0.5個百分點至15.5%，符合審慎經營要求且“三農”或小微企業貸款達到一定比例的商業銀行的存款準備金率則進一步下調至14.0%。有分析指，城商行支援中小微企業發展，不僅是完成城商行促進經濟發展的義務，同時亦吸納了高成長性及高粘度的客戶，符合城商行的長遠發展規則。

以將於近期上市的錦州銀行為例，作為錦州地區最大的城商行，該行重點致力於為中小企業提供個性化金融服務，尤其是根據“三小”戰略為小企業、小商鋪及小零售攤位提供小額貸款及其他服務，且已建立起穩固的當地中小微企業客戶群。截至2015年上半年，小微企業貸款及墊款占公司貸款總額的47.9%，達到人民幣406.8億元。

政策保障小微企業發展 

錦州銀行所在的錦州市是遼寧省重要的經濟中心之一，位處遼西沿海，以石油化工、機械電子、輕工紡織業為支柱，兼有造紙、冶金、建材等多種工業群體。得益於國家對東北地區的各類利好傾向性政策，錦州經濟保持了較快增長，自2009年之五年的人均GDP增長速度均高於中國及遼寧省數據。經濟發展帶動當地小微企業增長。

同時，為保障小微企業健康發展，國務院常務會議已作出決定，在前期已出台的一系列優惠政策基礎上，繼續加大對小微企業和創業創新的減稅降費力度。該決定從2015年的1月1日開始到2017年12月31日，對於年盈利所得額在20萬元包括20萬元以下的小微企業統一都施行減半徵收企業所得稅的政策。這提高了商業銀行服務小微企業的意願和能力，對於小微企業增加現金流、增強抗風險能力、降低財務成本具有重要意義。而對城商行而言，此舉亦是對小微企業償還貸款能力的輔助保證，是促進城商行進一步發展小微企業業務的強心劑。

錦州銀行亦計劃繼續專注為中小企業及其他小微客戶服務，通過增加新興及創新產品，將最近科技與產品創新結合，並且完善中小企業全生命週期服務體系，從而進一步提升該行於中小企業和“三小”品牌的市場知名度。同時，藉助國家對小微企業全面輔助的政策東風，擴展錦州市以外的相關客戶基礎，提高在遼寧省其他城市的小額信貸市場的滲透率。

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