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卡債協商技巧

若升息 - 近億人卡債房貸更沉重的原因 

為了避免銀行卡債問題，卡債協商技巧越來越重要。申辦信用卡前銀行協商技巧是非常重要的，大多數卡債更生民眾在辦理信用卡時，往往會被銀行的前置協商業務已極優惠的價格，以及現實的划算活動來吸引顧客申辦信用卡，但是在這些表面上看的到的優惠背後，往往都是極為讓人擔心。

新分析顯示，如果聯邦準備會21日決定把利率提升0.25%，全美多達9200萬人某些債務的每月還款將提高，例如信用卡。

TransUnion的分析指出，在這些人中，十分之一將難以支付更高額的還款。信用卡、住家淨值信用額、浮動利率房貸和一些個人貸款的浮動利率，都跟著聯準會的利率走。

在受到升息衝擊的消費者當中，約五分之四的每月還款將增加不到10 元，平均增幅為6.45元。

TransUnion研究與咨詢主任韋瑪（Nidhi Verma）指出，好消息是九成受影響的消費者將可應付每月還款提高的情況，只要對家庭開支做點調整，就可吸收還款增幅。

但是幾達1200萬人的每月還款增幅，介於10元到25元。另有370萬人的還款增幅介於25元到50元。920萬人的每月還款增幅，將在50元以上。

TransUnion的分析發現，整體而言，930萬人將有困難支付較高的新還款。TransUnion使用消費者以往的付款行為，來確定誰有錢來吸收還款增加。

韋瑪說，不論本周或未來升息，消費者可為升息先作準備。首先，瞭解自己有何種債務，利率是否浮動，是否與聯準會利率綁在一起。有些浮動利率是與「倫敦銀行同業拆放利率」（LIBOR）綁在一起。

接著考慮你的付款行為。若你每月全額付清信用卡帳單，將完全不會受到升息的影響。但若你只付最低還款或是部分結餘，你將受到升息的衝擊。

最後定出應對方法，例如每月減少一、兩頓外食，或是把有線電視下調至較便宜的計畫。著眼長期，考慮把浮動利率房貸重新貸款為固定利率，以防未來再升息。如果你完全無法應付任何還款增加，先打電話給貸款業者，詢問是否可獲較低利率。

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而針對已還款有困難者，尚可與銀行透過協商方式〈例如：個別協商、前置協商....等〉，延長期數、降低利率，減輕還款壓力，整合負債記得找專家幫您諮詢，提供您最專業的建議。