房貸利率最低的銀行推薦 | 房貸低利率，對想買房的青年其實弊大於利－借錢|哪裡可以借錢

房貸利率最低的銀行推薦 | 房貸低利率，對想買房的青年其實弊大於利

青年買不起房已經是數十年的問題了，即便政府提出許多政策，試圖改善這一切，但房價卻不斷的飆升，如果月薪5萬元，不吃不喝20年可能都買不起台北的房子。而大部分人將原因歸就於投資客炒房，但對投資客來說，怎樣會有誘因去炒房呢？

房市的投資有點類似股票，能賺股利以及價差，所謂的股利就是房租，而價差就是隨著房價上漲所獲得的收益。而台北房租及房價幾乎年年上漲，因此吸引更多投資者願意參與這樣的炒房遊戲。雖然政府同時也祭出各種措施，但為何無法打擊房價呢？

房貸低利率害死青年

高房價最大的幫凶，其實就是低利率的房貸。現行房貸基本上都低於百分之二，而台北市房價1坪平均約70萬，也就是1坪的年息費用大約1萬4000，但1坪月租金中位數大約1600（數據來源：591租屋網），1坪的年收益是1萬9200，中間就有5200的套利空間，光是搞出租就能穩定獲益，這也是為何許多投資客會將資金投到房市，只要透過房貸，可能連本金都不需要，就能套利，同時擁有多間房子在出租的更大有人在。

但政府卻不斷地宣稱調低房貸，是幫助青年能買房，其實越低的房貸反而有越大的套利空間，將會有越多的投資客加入，此時房價更加不可能下跌，還有可能會上漲，讓投資客賺更多。

資訊不對稱

過去房市定價全憑賣方開價，對於價格的合理性完全無標準，甚至有房仲與賣方合作，哄抬價格來坑殺買方。而隨著房價實價登錄後，這個問題得到了部分的改善，民眾開始有議價的依據，但礙於現行制度，是區段公布，並不是按門牌號碼公布，也不是即時更新，使賣方還是有許多操作空間，導致買方無法得到合理價格。

此外，房租價格也是影響房價的關鍵，現行體制無任何房租價格揭露制度，租金任憑屋主開價，而租屋族往往又是經濟上的弱勢，更加無議價的空間，導致屋主有超額報酬，進而讓更多有錢人願意把錢放到房地產當中，這樣的情況下，要房價下跌根本天方夜譚。

課稅不痛不癢

政府也祭出了許多稅制改革，希望能抑制房價，從奢侈稅到房地合一稅，但房價得到控制了嗎？答案是否定的，政府僅在短期買賣房屋課稅，這不僅打不到炒房的包租公、包租婆，更可能打到無力負擔房貸，出售房屋的青年。

然而有人提議課囤房稅，筆者認為效果恐怕也不大，原因在於房東可以將房產轉移到人頭，名義上就沒有多間房產，依然能繼續收租賺錢。

且囤房稅也有可能轉嫁給租屋者，雖然有學者指出：任何一項稅負的提高，最終必然由買方與賣方共同負擔；但誰負擔比較多？關鍵則在於需求彈性與供給彈性的高低。誰比較沒有「彈性」，誰就要負擔較多的稅負。而少子化將會導致供過於求，因而房東看似比較沒有彈性。

但現實恐怕沒有如同經濟學理論，原因在於租屋的資訊不對稱，房東只要能出租部分房屋，收益就能大於持有全部房屋的成本，這也能解釋為何東區有一堆空房空店面，房東仍不願降價。

舉個簡單的例子來說，一間房子租金5萬，會有3個人租，跟房租降成3萬，有5個人願意租，收益都是15萬，誰會願意多花時間去管理2間房子，還要承擔出租的成本與風險。

政府護航下的不公義

要打擊高房價，政府並非沒有方法，但為了政治利益，政府往往喊口號而已，就連最基本的資訊完全揭露，政府都打了退堂鼓。其實只要三支箭就能打下高房價：