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創業貸款率利最低銀行 | 如何一個觀念換一桶金的方法?

其實，想要打通財富任督二脈，不需要由內而外大幅改變，只要轉換一個觀念，並用對方法，從盤點財務健康狀況的小地方著手，透過「錢管家」網站堵住財務規畫的漏洞，就能替自己多賺一份年終獎金。

存一桶金最快的方法 竟是盤點荷包、堵住財務漏洞

時序來到年底，不少公司都會開始進行年終盤點工作，盤點範圍包括存貨、資產和財務，即便會花費些許時間和人力，卻也不會省略這個步驟，因為盤點的用意是要清楚掌握公司荷包裡，究竟備有多少糧食和彈藥，若是短缺，就得找出原因並補足，做好萬全準備，公司才可能永續經營。

你盤點過自己的荷包嗎？其實，個人或家庭都應該和公司一樣，每年至少定期盤點1次財務狀況，徹底檢視收支、負債、投資和保障，不只是了解每個面向的帳目，更重要的是，還要釐清是否有需要調整的地方，並把財務漏洞堵住，而年底就是最佳時機。

盤點→調整→再計畫 別讓財務喪失應變能力

馴錢師財商研究中心兼任財務諮詢顧問周育民就比喻，財務盤點像健康檢查，每年固定做1次健檢，有利及早發現病徵，並立即尋求解決方案，例如調整飲食或接受治療，「如果沒有定期接受健康檢查，運氣好的話，身體狀況無異，但倘若沒發現潛在的問題，日子一天天過去，當健康亮起紅燈時，付出的代價會變得很高。」而財務狀況也是如此。

若財務狀況不健康，個人或家庭會逐漸失去應變風險的能力與籌碼，一旦遇上突如其來的風險或事件，就會因為準備不足而打亂人生步調，例如臨時需要一筆醫療費而必須舉債因應、子女要外出求學才發現家裡沒有餘力多付一筆房租等。

到底什麼樣的財務才算健康？馴錢師財商研究中心執行長邱淑芸提供以下4個指標做參考：Œ收入大於支出；有足夠的緊急預備金；Ž有足夠的保障支應生活風險；理財目標按計畫逐步達成中。

簡單說，財務盤點必須環環扣著以上4點，這些道理或許老生常談，卻經常被人忽略。但更重要的是，荷包盤點完，還要進行調整，接著擬定隔年預算，少做其中一個步驟都是零分。

試問，你了解自己的財務狀況是安全或危險嗎？現在，就從收支、負債、投資和保障等4大面向著手，仔細找出答案吧！

財務盤點要全面 4大面向都要顧及

荷包只有一個，花了這一筆支出，就會排擠掉另一筆預算。邱淑芸建議合理的分配原則是，家庭保障支出占1成、家庭生活開支占3成、房貸或房租支出占3成、理財規畫支出占3成。因為牽一髮會動全身，所以財務盤點必須全面顧及這4個面向。

收支面 沒彈性的荷包不堪一擊

盤點收入與支出是基本功，在財務上，沒有任何事比堅守「收入大於支出」更重要，因為入不敷出往往就是負債的開始，一位「三明治族」理直氣壯說：「雖然有父母、小孩要養，可是我至少收支都平衡喔！」這樣就安全了嗎？初步看來，「財務缺乏彈性」可能會是一大隱憂。

周育民觀察到，國內有很多家庭的生活開銷占年支出達5成，甚至有的家庭占比達8成，如果再扛上房貸或繳交房租，幾乎沒有餘力為長遠的子女教育金、退休等理財目標做準備，這樣的荷包是危險的，必須重新調整分配。此外，至少應該準備6個月以上的月支出金額當緊急預備金，以備不時之需。

安睿投顧總經理劉凱平表示，調整收支的方法是開源節流，「開源或許很難在短期內辦到，但是節流能馬上見效，建議每筆支出都要分清是『想要』或『需要』，這其實是價值觀問題，花錢之前要清楚一件事：今天享受了1塊錢的快樂，明天就會減少1塊錢累積財富的動能。」

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